Autokredit Umschuldung

Autokredit umschulden

— 01.02.2016

Besser fahren mit neuem Kredit?

Manchmal bietet es sich an, einen oder mehrere alte Kredite durch einen neuen abzulösen. Vorausgesetzt die Konditionen stimmen.

Hohe Zinsen, eine lange Laufzeit oder schlechte Rahmenbedingungen belasten das Budget. Da kann es günstiger sein, wenn Sie den alten Autokredit kündigen und einen neuen zu besseren Bedingungen abschließen. Hier klären wir die wichtigsten Fragen.

Kann ich meinen Kredit ohne weiteres kündigen?

Dank einer EU-Richtlinie können Verbraucherkredite jederzeit gekündigt werden, wenn sie nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden und über einen Betrag zwischen 200 und 75.000 Euro laufen. Die Kündigungsfrist beträgt dabei einen Monat. Bei älteren Verträgen sind es drei Monate. Sicherheitshalber sollten Sie im Vertrag nachsehen, denn einige Anbieter gestatten auch eine fristlose Kündigung. Unabhängig von der Rechtslage sollten Sie auf jeden Fall prüfen, ob sich eine Umschuldung finanziell bezahlt macht.

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Welche Kosten kommen auf mich zu?

Um den alten Kredit abzulösen müssen Sie selbstverständlich die Restschuld begleichen, also den Teil des Kredits, der noch nicht getilgt wurde. Abhängig von der Art des Kredits und der verstrichenen Laufzeit kann dies eine beträchtliche Summe sein. Da die Bank auf die Zinsen für die Restschuld verzichtet, erhebt sie stattdessen eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese ist durch die bereits genannte EU-Richtlinie aber auf 1 Prozent der Restschuld begrenzt, wenn die verbleibende Laufzeit des Kredites unter 12 Monaten liegt, beträgt sie sogar nur noch 0,5 Prozent der Kredit-Restschuld. Restschuld und Vorfälligkeitsentschädigung bilden zusammen den Ablösebetrag.

Muss ich bei meiner Bank bleiben?

Grundsätzlich können Sie den neuen Kredit auch bei einer anderen Bank abschließen. Bei einem besonders günstigen Angebot bietet sich dies eventuell sogar an. Natürlich versucht jede Bank, ihre Kunden zu halten. Daher sollten Sie auf jeden Fall das Gespräch mit ihrer alten Bank suchen. Holen Sie dazu vorher unverbindliche Angebote anderer Kreditinstitute ein, auf die Sie sich im Gespräch berufen können. Wenn Sie die Bank wechseln hat dies für Ihre alte Bank zunächst nur Nachteile: Sie verliert einen Kunden und gleichzeitig einen lukrativen Kredit. Das erhöht den Reiz, Ihnen mit den Bedingungen für den neuen Kredit entgegenzukommen. Auch für Sie ist es praktischer bei Ihrer Bank zu bleiben. So lassen sich der Abschluss des neuen und die Kündigung des alten Kredits optimal koordinieren.

Kann ich auch mehrere Kredite gleichzeitig umschulden?

Wenn Sie neben Ihrer Autofinanzierung noch andere Darlehen laufen haben, kann es günstig sein, diese in einem einzigen neuen Kredit zusammenzufassen. Statt unterschiedlicher Ratenbeträge, Zinsen und Laufzeiten haben Sie so den besseren Überblick. Sie sollten aber nur die Kredite ablösen, die eindeutig schlechtere Konditionen haben als der neue.

Tipps

Achten Sie bei den Angeboten für einen neuen Kredit darauf, dass Sie alle anfallenden Kosten in Ihre Kalkulation einbeziehen. Das betrifft die Ablösesumme für den alten Kredit ebenso wie die Bedingungen für den neuen. Vorsichtig sollten Sie vor allem sein, wenn der Kredit nicht vollständig abgezahlt wird, sondern eine Schlussrate bleibt, die Sie eventuell erneut finanzieren müssen. Sie sollten auch darauf achten, dass Ihnen die niedrigen Zinsen über die gesamte Laufzeit garantiert werden.

Autor: Gerald Beeckmann

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