Ratgeber Konsumkredit

Gebrauchtwagen-Finanzierung

— 17.03.2014

Den Gebrauchten auf Raten zahlen

Darf man seinen neuen Gebrauchten auf Pump kaufen? Warum denn nicht! Konsumkredite sind gerade günstig, für weniger als fünf Prozent Zinsen gibt's Bares. Wir erklären, wie Sie ans Geld kommen.

Sie brauchen einen neuen Wagen, aber auf dem Konto ist gerade Ebbe – wie wär's mit einem Kredit? Die Zinsen sind jetzt auf einem Rekordtief, nicht nur für Immobilien, sondern auch für eine Autofinanzierung. Wir sagen, worauf es ankommt.

Wofür werden Bankkredite eingesetzt? Zum einen gibt es Geld für Haus oder Wohnung – die Immobilienfinanzierung. Zum anderen gibt es den Konsumkredit. Der teilt sich nach Angaben der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) wie folgt auf: 17 Prozent nehmen ihn für einen Gebrauchtwagen, zehn Prozent gleichen den Dispo aus, je neun Prozent kaufen Möbel oder renovieren, acht Prozent ordern vom Geld einen Neuwagen.
Im Überblick: Alles zum Thema Autofinanzierung

Kann ich den Gebrauchten nicht mit dem Dispo abstottern? Bloß nicht! Banker unterscheiden zwischen Raten- und Rahmenkrediten. Der Dispo ist ein Überziehungsrahmen auf Ihrem Girokonto – der nicht selten mit 13 Prozent Zinsen berechnet wird. Besser ist der Ratenkredit, bei dem Sie gleichbleibende Monatsraten zurückzahlen. Hier betragen die Zinsen je nach Bank und persönlichen Umständen unter fünf Prozent.

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Wie viel Kredit kann ich mir leisten? Hier sollten Sie ehrlich zu sich selbst sein, ganz genau Ihre Ausgaben addieren. Auch die, die einmal im Jahr fällig werden, etwa für Versicherungen. Auf der Internetseite kredit-mit-verantwortung.de finden Sie einen Haushaltsrechner. Beispiel: Sie haben 1600 Euro netto im Monat, zahlen für Wohnen inklusive Nebenkosten 830 Euro, geben 250 Euro für Lebensmittel aus, 150 Euro für Sprit und 70 Euro für Versicherungen. Also bleiben Ihnen 300 Euro. Alles in die Raten fürs Auto stecken? Nein, dann haben Sie nichts mehr für Reparaturen. Ausgehen und Kleidung kaufen wollen Sie ja auch noch ...

Sollte ich den Autokredit lange strecken, um die Raten klein zu halten? Nein! Wer einen Autokredit auf 72 Monate abschließt, sollte wissen: Die nächsten sechs Jahre muss ich den Kredit bedienen. Wenn ich vorher aussteige, wird mich die Bank an entgangenen Zinseinkünften beteiligen.

Gibt es eine Alternative zum Ratenkredit? Ja, die Drei-Wege-Finanzierung im Autohaus. Dabei zahlen Sie monatliche Raten inklusive Zinsen und leisten eine Anzahlung als Anschubfinanzierung. Sie finanzieren aber nur einen Teil des Autos, und am Ende der Laufzeit haben Sie drei Wege: Restsumme bezahlen, und der Wagen gehört Ihnen, weiterfinanzieren, Wagen zurückgeben.
Auto-Ratenkredit*
Kreditsumme: 9500 Euro 1)
Laufzeit Effektiver Jahreszins Monatsrate Gesamtkosten
12 Monate 4,90 Prozent 892 Euro 10.704 Euro
24 Monate 4,99 Prozent 465 Euro 11.160 Euro
36 Monate 5,99 Prozent 325 Euro 11.700 Euro
48 Monate 5,99 Prozent 254 Euro 12.192 Euro
60 Monate 5,99 Prozent 211 Euro 12.660 Euro
72 Monate 5,99 Prozent 184 Euro 13.248 Euro
84 Monate 5,99 Prozent 163 Euro 13.692 Euro
96 Monate 5,99 Prozent 149 Euro 14.304 Euro
Kreditsumme: 8000 Euro 2)
Laufzeit Effektiver Jahreszins Monatsrate Gesamtkosten
12 Monate 4,90 Prozent 761 Euro 9132 Euro
24 Monate 4,99 Prozent 395 Euro 9480 Euro
36 Monate 5,99 Prozent 276 Euro 9936 Euro
48 Monate 5,99 Prozent 216 Euro 10.368 Euro
60 Monate 5,99 Prozent 180 Euro 10.800 Euro
72 Monate 5,99 Prozent 156 Euro 11.232 Euro
84 Monate 5,99 Prozent 139 Euro 11.676 Euro
96 Monate 5,99 Prozent 128 Euro 12.288 Euro
Kreditsumme: 7000 Euro 3)
Laufzeit Effektiver Jahreszins Monatsrate Gesamtkosten
12 Monate 4,90 Prozent 669 Euro 8028 Euro
24 Monate 4,99 Prozent 349 Euro 8376 Euro
36 Monate 5,99 Prozent 244 Euro 8784 Euro
48 Monate 5,99 Prozent 192 Euro 9216 Euro
60 Monate 5,99 Prozent 159 Euro 9540 Euro
72 Monate 5,99 Prozent 137 Euro 9864 Euro
84 Monate 5,99 Prozent 123 Euro 10.332 Euro
96 Monate 5,99 Prozent 112 Euro 10.752 Euro
* Fahrzeugpreis: 9500 Euro; 1) Anzahlung: 0 Euro; 2) Anzahlung: 1500 Euro; 3) Anzahlung: 2500 Euro
Autor:

Bendix Krohn

Fazit

Gehen Sie mit den Raten für den neuen Gebrauchten nicht an die Schmerzgrenze! Geht was kaputt oder die Waschmaschine streikt, sollten Sie noch flüssig sein und nicht alles fürs Auto ausgegeben haben.

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