Privater Autokredit

Privater Autokredit: Tipps

Auto ohne Bank finanzieren

Die Autohersteller werben mit günstigen Finanzierungen und geringen Anzahlungen. Doch für manche ist der private Autokredit attraktiver. AUTO BILD sagt Ihnen, worauf Sie beim Autokredit ohne Bank achten müssen.
Bei Geld hört die Freundschaft auf, sagt der Volksmund. Trotzdem ist es vielen lieber, die Eltern, Großeltern oder Freunde um einen privaten Autokredit zu bitten, als den neuen Wagen über den Hersteller zu finanzieren. Mittlerweile gibt es sogar Portale, über die man sich einen Privatkredit von völlig fremden Menschen besorgen kann. Grundsätzlich kann sich jeder von jedem so viel Geld leihen, wie er will – und wie der andere bereit ist zu verleihen. Die einzige Voraussetzung ist, dass man jemanden findet, der einem das Geld zur Verfügung stellt. Weitere Formalitäten müssen beim privaten Autokredit nicht erfüllt werden. Nicht einmal ein Vertrag ist vorgeschrieben – allerdings sollte man auch bei einem Privatkredit die Rahmenbedingungen schriftlich festhalten. Dazu gehören vor allem die Kreditsumme, das Rückzahlungsdatum und der vereinbarte Zinssatz. So haben beide Seiten eine gewisse Sicherheit.

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Welche Vor- und Nachteile hat der private Autokredit?

Die Vorteile des Autokredits von privat liegen auf der Hand: Unangenehme Bankgespräche entfallen beim Geldleihen im Freundes- und Familienkreis genauso, wie die genaue Offenlegung der eigenen finanziellen Situation. Kaum jemand holt bei einem Privat-Darlehen eine Schufa-Auskunft ein, und das geliehene Geld wird dort auch nicht vermerkt. Das bedeutet auch, dass jemand der von der Bank kein Geld bekommt, im privaten Bereich durchaus Chancen hat, einen Kreditgeber zu finden. Außerdem sind die Zinsen oft deutlich niedriger oder entfallen im Familienkreis sogar ganz. Und: Die Rückzahlungsmodalitäten lassen sich häufig flexibler und lockerer Gestalten als bei einem Bankkredit.
Natürlich hat eine private Autofinanzierung auch Nachteile: An erster Stelle steht hier die freundschaftliche oder familiäre Beziehung zum Kreditgeber, die im Falle einer Zahlungsunfähigkeit einen erheblichen Schaden erleiden kann. Dazu kommt, dass man als Kreditnehmer im privaten Bereich kaum bis keine Absicherung hat, Verbraucherschutzorganisationen oder Ombudsleute der Banken können bei Streitigkeiten nicht angerufen werden. Tipp: Um für klare Verhältnisse zu sorgen, sollte der private Autokredit in einem Vertrag mit allen Rahmenbedingungen (z. B. Kredithöhe, Laufzeit etc.) festgehalten werden. Im Zweifelsfall hat der Gläubiger dann die Möglichkeit, den Vertrag zu kündigen und sein Geld vor dem Amtsgericht einzufordern. Ist der Vertrag notariell beglaubigt, kann die Zwangsvollstreckung direkt eingeleitet werden.

Private Kreditportale: Geld von Fremden leihen - geht das?

Nicht jeder hat im Familien- und Bekanntenkreis jemanden, der ihm einen privaten Autokredit gibt – oder will Freunde um Geld bitten. Wer trotzdem nicht auf einen Bankkredit zurückgreifen will oder kann, hat inzwischen die Möglichkeit, über diverse Privatkredit-Vermittler im Internet einen Geldgeber zu finden. Diverse Portale bringen ähnlich einer Kleinanzeigen-Börse oder Handwerker-Vermittlung Kreditgeber und -nehmer zusammen. Wie bei den Vergleichsportalen für Bankkredite, gibt man die gewünschte Summe und Laufzeit ein und erhält nach der Prüfung einen oder mehrere Vorschläge.

Welche Vor- und Nachteile haben private Kreditportale?

Der Vorteil bei einer privaten Kreditvermittlung über das Internet ist, das keine freundschaftlichen oder familiären Beziehungen in Gefahr geraten, wenn man das Geld nicht zurückzahlen kann. Und auch hier gilt: Viele, die bei der Bank keine Chance auf einen Kredit haben – weil die Bonität nicht ausreicht oder nicht genügend Sicherheiten vorhanden sind (zum Beispiel bei Selbstständigen) – haben auf dem freien Markt gute Chancen auf ein Darlehen.
Anders als bei der Autofinanzierung im Bekanntenkreis, fragen die meisten Privat-Kreditportale allerdings eine Schufa-Auskunft ab, um einen Eindruck von der Bonität des Kunden zu bekommen. Dieses Ergebnis wirkt sich ebenso auf die Zinsen aus, wie die zur Verfügung gestellten Sicherheiten. Unter Umständen muss man bei einem so vermittelten Privatkredit sogar mit höheren Zinsen rechnen, als sie die Bank verlangt. Und: Die Portale kassieren in der Regel Provisionen von bis zu fünf Prozent der Kreditsumme für die Vermittlung. Manchmal kommen auch noch Kontoführungsgebühren dazu, die die Kosten ziemlich in die Höhe treiben können. Oft lohnen sich diese Kredite dann nur noch für Personen, die von der Bank kein Darlehen bekommen würden.

Wirkt sich der private Autokredit auf die Schufa aus?

Einer der großen Vorteile der Autofinanzierung von privat ist, dass die Schufa nichts davon erfährt. Im Familien- und Freundeskreis findet keine Abfrage der Bonität statt, und selbst die sogenannte Konditionenabfrage, die professionelle Vermittler häufig durchführen, wird nicht gespeichert. Auch das Privat-Darlehen selbst wird nicht bei der Schufa gespeichert und wirkt sich folglich auch nicht auf die Bonität aus oder steht künftigen Krediten oder Finanzierungen im Weg. 

Welche Risiken birgt der private Autokredit?

Wie jedes Darlehen birgt natürlich auch ein Autokredit ohne Bank die Gefahr, dass man die fälligen Raten oder die Rückzahlung der Kreditsumme nicht aufbringen kann. Was dann passiert, hängt von den Vereinbarungen und den hinterlegten Sicherheiten ab. Während sich Banken in der Regel gut absichern und bei einer Pkw-Finanzierung beispielsweise häufig den Kfz-Brief als Sicherheit verlangen, werden im privaten Bereich Darlehen meist ohne Sicherheiten gewährt. Im schlimmsten Fall endet die Kreditvergabe dann mit einem Mahnverfahren beziehungsweise vor Gericht. Abgesehen von den rechtlichen Folgen, birgt ein Darlehen im Familien- und Bekanntenkreis immer auch das Risiko, dass freundschaftliche Beziehungen dauerhaft zerrüttet werden. Ein Punkt, den man beim privaten Geldleihen nie außer Acht lassen sollte!

Autor: Michael Gebhardt

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