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AUTOKREDIT-VERGLEICH

Mit dem Autokredit-Rechner finden Sie die besten Angebote für Ihre Neuwagen- oder Gebrauchtwagen-Finanzierung!

Sie möchten ein Auto auf Raten kaufen? Nutzen Sie den Verivox-Kreditrechner, um einen günstigen Autokredit zu finden. Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag ein, und wählen sie Laufzeit und Verwendungszweck (Neuwagen oder Gebrauchtwagen) aus, um Ihren Kfz-Kredit zu berechnen. Der Finanzierungsrechner ermittelt für Sie unverbindlich passende Angebote, aus denen Sie den für Sie persönlich besten Autokredit auswählen können.

Autokredit-FAQ

FAQ - Fragen und Antworten zum Autokredit-Vergleich

Worauf muss ich beim Kreditvergleich achten?

Um den Vergleich zu starten, geben Sie einfach Ihren Wunschbetrag, die gewünschte Kreditlaufzeit und den Verwendungszweck ein. Wer den Grund für seinen Kreditwunsch genau benennt, kann bei den Kreditzinsen sparen, denn zweckgebundene Kredite sind oftmals günstiger als Kredite zur freien Verwendung. Auch den Kreditantrag sollten Sie sorgfältig ausfüllen. Denn auch Angaben, die auf den ersten Blick nicht so wichtig erscheinen, können über Ihre Konditionen entscheiden. In Zweifelsfällen stehen Ihnen unsere Kreditberater gerne persönlich zur Verfügung. Gemeinsam optimieren wir Ihren Antrag und helfen Ihnen, die besten Konditionen zu erzielen.

Welche Kreditvoraussetzungen gibt es?

Wer einen Kredit aufnehmen will, muss zwei wichtige Voraussetzungen erfüllen: Zum einen muss er volljährig und zum anderen in der Lage sein, den Kredit fristgemäß zurückzuzahlen. Um das sicherzustellen, prüft die Bank die Bonität des Antragstellers.

Warum muss ich Angaben zu meinem Beschäftigungsverhältnis machen?

Es liegt naturgemäß im Interesse der Bank, dass Sie über ein ausreichend hohes Einkommen verfügen, um alle Kreditraten pünktlich zu begleichen. Beim Arbeitgeber selbst erfolgt selbstverständlich keine Anfrage. Die Informationen zu Ihrem Beschäftigungsverhältnis werden ausschließlich für den Fall eines Zahlungsausfalls benötigt. Dann könnte die Bank Ihr Einkommen pfänden, um offene Verbindlichkeiten zu tilgen.

Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Kreditvergabe?

Ein Kreditinstitut ist gesetzlich verpflichtet, vor einer Kreditvergabe die Bonität des Kunden zu überprüfen. Dazu holt es bei der Schufa Informationen zum Zahlungsverhalten des Antragstellers ein. Die Schufa selbst entscheidet nicht über den Kreditantrag. Sie stellt lediglich Informationen bereit, die die Bank in ihrer Entscheidungsfindung unterstützen.

Wirkt sich die Kreditanfrage negativ auf meinen Schufa-Score aus?

Nein, der Kreditvergleich bei Verivox ist schufaneutral und führt zu keiner Verschlechterung Ihres Schufa-Scores. Alle am Vergleich teilnehmenden Kreditinstitute melden ausschließlich eine „Konditionenanfrage“ an die Schufa. Diese fließt nicht in die Berechnung des Scoringwerts ein.

Ist es möglich, einen Gemeinschaftskredit zu beantragen?

Ja, Sie können auch zu zweit einen Kredit beantragen. Wer gemeinsame Sache macht, teilt nicht nur das Kreditrisiko, sondern profitiert in der Regel auch von besseren Zinsen. Gleichzeitig steigt die Chance, dass der Kreditantrag bewilligt wird.

Welche Kreditbeträge kann ich bei Verivox aufnehmen?

Bei Verivox können Sie Kredite in Höhe von 500 bis zu 100.000 Euro aufnehmen.

Wann erhalte ich die Kreditangebote auf meine Kreditanfrage?

Persönlich auf Sie zugeschnittene Kreditangebote erhalten Sie unmittelbar, nachdem Sie Ihre unverbindliche Kreditanfrage gestellt haben.

Warum wird mein Kredit nicht bewilligt?

Lehnt die Bank Ihren Kreditantrag ab, kann das ganz unterschiedliche Gründe haben. Womöglich ist Ihr Einkommen zu gering, die Bonitätsprüfung bei der Schufa negativ ausgefallen oder Sie zahlen bereits mehrere Kredite ab. Melden Sie sich einfach bei uns. Unsere Kreditspezialisten suchen mit Ihnen gemeinsam nach einer Lösung. Beispielsweise kann eine Umschuldung die Kreditzusage fördern. Auch ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chance auf einen Kredit.

Ratgeber Autofinanzierung

1.Die wichtigsten Finanzierungsarten

Abhängig vom Kreditinstitut werden Ihnen unter Umständen verschiedene Finanzierungen angeboten. Für Sie ist vor allem wichtig, dass Sie dabei die gesamten Kosten im Blick behalten, die während der Kreditphase auf Sie zu kommen.

Ratenkredit

Der Ratenkredit ist die klassische Finanzierungsform, nicht nur für Autos. Sie leihen sich bei einer Bank eine bestimmte Summe und können diese frei verwenden, zum Beispiel für den Autokauf. Am Ende der Laufzeit haben Sie den Kredit komplett zurückgezahlt - inklusive Zinsen. Drei Faktoren spielen beim Ratenkredit eine entscheidende Rolle: die Kreditsumme, die Laufzeit und der Zinssatz. Dieser variiert abhängig von den beiden anderen: Je höher die Kreditsumme und je länger die Laufzeit, desto niedriger ist der monatliche Zinssatz. Doch Vorsicht: Auch wenn die monatliche Belastung bei einem Kredit mit längerer Laufzeit geringer ist, zahlen Sie in der Summe mehr als bei einem Kredit mit kürzerer Laufzeit und höheren Monatszinsen. Das Gleiche gilt für die Kreditsumme: Zwei Prozent von 10.000 Euro sind immer noch mehr als vier Prozent von 1.000 Euro. Halten Sie bei einem Ratenkredit also die Kreditsumme so gering und die Laufzeit so kurz wie möglich.

Autokredit

Der Autokredit ist dem Ratenkredit sehr ähnlich. Auch hier sind die Kreditsumme, die Laufzeit und die monatlichen Zinsen genau festgelegt. Anders als beim Ratenkredit ist der Autokredit allerdings zweckgebunden. Er dient allein dem Erwerb eines Fahrzeugs. In der Regel dient das Fahrzeug auch als Sicherheit für den Kreditgeber. Oft wird eine sogenannte Sicherungsübereignung verlangt. Dabei wird der Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung II) für die Laufzeit der Finanzierung bei der Bank hinterlegt. Ein Verkauf des Autos ist während des laufenden Kredits dann also nur mit Einverständnis der Bank möglich. Der Autokredit bietet aber auch Vorteile: Zum einen sind die Zinsen in der Regel niedriger als beim klassischen Ratenkredit. Zum anderen können Sie, wenn Sie den Autokredit bei einer neutralen Bank aufnehmen, dem Autoverkäufer gegenüber als Barzahler auftreten, da Sie die Kreditsumme auf einen Schlag zur Verfügung haben. So können Sie zum Beispiel einen Rabatt aushandeln.

Ratenkredit mit Schlussrate (Ballonkredit)

Anders als beim Ratenkredit zahlen Sie beim Ballonkredit nicht die gesamte Darlehenssumme zurück. Am Ende der Laufzeit bleibt ein Rest: die Schlussrate oder der "Ballon". Diesen Restbetrag müssen Sie dann - wenn Sie ihn nicht aus Ihren Rücklagen begleichen können - erneut finanzieren. Die Bedingungen für diese Anschlussfinanzierung sind in der Regel allerdings erheblich schlechter als die für den ursprünglichen Kredit mit Schlussrate. Dafür sind die Monatsraten beim Ballonkredit wesentlich niedriger als beim klassischen Ratenkredit. Unterm Strich ist der Kredit mit Schlussrate allerdings teurer als der traditionelle Ratenkredit.

Drei-Wege-Finanzierung

Wie der Name nahelegt, besteht die Drei-Wege-Finanzierung aus drei Teilen: einer Anzahlung, einem Ratenkredit mit fester Laufzeit und Verzinsung und einer Schlussrate. Man könnte die Drei-Wege-Finanzierung also auch als Ballonkredit mit Anzahlung bezeichnen. Sie bietet jedoch einen Vorteil gegenüber dem Ballonkredit: Mit der Anzahlung können Sie entweder die Höhe Monatsraten senken oder Sie verringern die Schlussrate. Natürlich können Sie auch beides kombinieren.

Mobilitätspakete

Mobilitätspakete sind Zusatzleistungen, die zusammen mit einer Autofinanzierung bei kurzer Laufzeit angeboten werden. Dabei sind Haftpflicht- und Kaskoversicherung sowie Reparaturservice in festgelegten Vertragswerkstätten enthalten. Bei längeren Reparaturzeiten kann auch ein Ersatzfahrzeug der gleichen Klasse zur Verfügung gestellt werden. Mobilitätspakete werden nur bestimmten Personengruppen angeboten. In der Regel sind dies Gewerbetreibende, Freiberufler oder Land- und Forstwirte, also Personen, die ihr Fahrzeug beruflich nutzen. Wegen der kurzen Laufzeit eignen sich Mobilitätspakete vor allem für Personen, die sich beruflich häufig verändern oder unvorhergesehene finanzielle Belastungen vermeiden wollen. Hohe monatliche Raten und die Bindung an vorgeschriebene Vertragswerkstätten sind die Nachteile. Vorteile bieten die klar strukturierten Kosten sowie die unkomplizierte Reparatur- und Schadensabwicklung.

Leasing

Leasing ist kein Kredit, denn Sie erwerben kein Eigentum, sondern finanzieren die Nutzung eines Fahrzeugs. In der Regel greifen daher überwiegend Firmen zum Leasing. Aber auch Privatpersonen können Autos leasen. Zu Beginn der Vertragslaufzeit zahlen Sie dabei einen bestimmten Betrag an; einige Anbieter verzichten auch auf eine Anzahlung. Danach werden monatliche Leasingraten fällig. Zusätzlich wird eine monatliche Kilometerpauschale vereinbart. Diese bildet die Grundlage für die Wertminderung des Fahrzeugs. Überschreiten Sie die vereinbarten Kilometer, wird eine Zusatzzahlung fällig. Während der Laufzeit des Leasingvertrags sorgt der Händler für Wartung, Reparatur oder Austausch sowie Versicherung des Autos. In der Regel ist der Abschluss einer Vollkasko-Versicherung Pflicht. Sie sind allerdings selbst für eine angemessene und regelmäßige Pflege des Wagens verantwortlich. In der Regel laufen Leasingverträge nicht länger als zwei Jahre. Danach geht das Fahrzeug zurück an den Händler. Sie können es allerdings auch erwerben, indem Sie die Schlussrate begleichen, die dem Marktwert des Fahrzeugs entspricht, wie er zu Beginn des Leasingvertrags festgelegt wurde. Sie können auch den Leasingvertrag für einen neuen Wagen verlängern. Leasing bietet einige Vorteile: Das Fahrzeug ist neuwertig, die Leasingraten sind gering und der Händler nimmt Ihnen die Sorge um Wartung und Versicherung ab. Sie erwerben allerdings kein Eigentum und Privatpersonen, die das Auto nicht beruflich nutzen, können die Leasingraten auch nicht steuerlich absetzen.

Finanzierungsarten im Vergleich

Ratenkredit

a

Autokredit

b

Schlussratenkredit

c

Drei-Wege-Finanzierung

d

Leasing

e

Niedrige Monatsraten
Erwerb des Wagens
am Ende der Ratenzahlung
Restzahlung am Ende der Laufzeit
Verkauf des Wagens
während der Laufzeit möglich
Anzahlung in der Regel fällig
Händler übernimmt Versicherung
und Wartung

a = Ratenkredit, b = Autokredit, c = Schlussratenkredit, d = Drei-Wege-Finanzierung, e = Leasing

2.Bankenvergleich

Wer bietet eine Autofinanzierung an?

Es gibt im Prinzip drei unterschiedliche Anbieter für die Autofinanzierung: den Händler, der den Kredit über die Autobank des Herstellers vermittelt, Ihre Hausbank, bei der Sie bekannt sind und einen Kredit nach Ihren Wünschen aushandeln können, und die Direktbank, die oft mit günstigen Konditionen lockt.


  • Autobank

    Hier berät Sie der Händler, also ein Autoverkäufer. Autobanken locken oft mit niedrigen Zinsen. Sie empfehlen allerdings oft Ballonkredite, bei denen am Ende eine hohe Schlussrate fällig wird, die Sie erneut finanzieren müssen. Daher sind Kredite über die Autobank trotz niedriger Zinsen unterm Strich oft teurer. Kredite von Autobanken sind oft an ein einzelnes Modell, manchmal sogar an bestimmte Ausstattungsmerkmale gebunden. Diese Angebote sind deshalb oft zeitlich begrenzt.
  • Hausbank

    Bei Ihrer Hausbank berät Sie ein Fachmann, der Sie im Idealfall kennt und Ihre finanzielle Situation überblicken kann. Im Zweifelsfall sollte er Ihnen also von einem zu hohen Kredit abraten, bei dem Sie sich finanziell übernehmen könnten. Da Sie sofort über die Kreditsumme verfügen, können Sie mit dem Autohändler einen Barzahler-Rabatt aushandeln. Andererseits sind die Zinsen bei niedergelassenen Banken in der Regel höher. Sie variieren dabei abhängig von der Art des Kredits und Bonität des Kreditnehmers. Dazu gehören unter anderem Einkommen und Beruf, Alter und Familienstand sowie vorhandenes Vermögen und Sicherheiten.
  • Direktbank

    Direktbanken haben kein Filialnetz. Alle Geschäfte werden online getätigt. Das bedeutet, dass Sie auch keine persönliche Beratung erhalten, sondern sich selbst in den vorhandenen schriftlichen Informationen zurechtfinden müssen. In manchen Fällen gibt es auch einen Online-Chat oder eine telefonische Beratung. Die Verträge werden dennoch schriftlich auf dem Postweg zugeschickt und dann unterschrieben. Ein reiner Online-Vertragsabschluss per Klick ist (noch) nicht möglich. Nach dem Vertragsabschluss gilt ein vierzehntägiges Rücktrittsrecht nach dem Fernabsatzgesetz. Da Direktbanken an Personalkosten sparen, können sie niedrigere Zinsen bieten als ihre Konkurrenten und das ist ihr großer Vorteil. Ebenso wie bei dem Kredit von Ihrer Hausbank, können Sie auch hier den Wagen sofort bezahlen und mit dem Autohändler einen Rabatt aushandeln.

3.Tipps

So bekommen Sie einen günstigen Autokredit

Zinsen und monatliche Kosten sind nur die offensichtlichsten Faktoren, die bei der Finanzierung Ihres Autos eine Rolle spielen. Dazu kommen noch einige Dinge, die Sie bedenken sollten, bevor Sie einen Vertrag abschließen.


  1. Holen Sie auf jeden Fall mehrere Angebote ein und vergleichen Sie sie. Legen Sie dabei unbedingt die Gesamtkosten zugrunde. Berücksichtigen Sie also neben den monatlichen Zinsen auch eine eventuelle Anschlussfinanzierung für die Schlussrate sowie zusätzliche Gebühren und Versicherungen.
  2. Danach wählen Sie ein geeignetes Kreditinstitut und die damit verbundene Finanzierung nach Ihren persönlichen Kriterien. Sie sollten dabei neben den Kosten auch zusätzliche Leistungen berücksichtigen. So könnte also für Sie auch eine persönliche Beratung eine Rolle spielen, für den Fall, dass während der Kreditphase Probleme auftreten. Auch Vertragsbedingungen, die sich nicht unmittelbar in den Kosten niederschlagen, sind wichtig.
  3. Nutzen Sie den Barzahler-Rabatt, wenn dies möglich ist. Voraussetzung dafür ist, dass Sie das Fahrzeug sofort bezahlen. Handeln Sie diesen Rabatt aus, bevor Sie den Kredit beantragen, denn durch den Rabatt verringern sich die Kreditsumme und die damit verbundenen Zahlungen. Verlassen Sie sich nicht darauf, dass der Händler Sie von sich aus darauf aufmerksam macht. Es ist eine reine Verhandlungssache, keine Verpflichtung.
  4. Vereinbaren Sie beim Abschluss des Kredits Sondertilgungen. Diese verringern die Laufzeit des Kredits oder die Höhe der monatlichen Zahlungen. Da sich so auch die Einnahmen der Bank durch die Verzinsung verringern, wird man Sie unter Umständen nicht auf diese Möglichkeit hinweisen. Sondertilgungen gehören nicht unbedingt zum Standard bei Kreditverträgen.
  5. Für den Notfall sollten Sie auch die Möglichkeit der Stundung vertraglich vereinbaren. Dadurch können Sie bei einem vorübergehenden finanziellen Engpass Ihre monatlichen Zahlungen eine Zeit lang aussetzen. Länge und Häufigkeit der Inanspruchnahme werden dabei in der Regel begrenzt.
  6. Prüfen Sie kritisch alle Zusatzversicherungen, die Ihnen angeboten werde. Rechnen Sie sie auf jeden Fall in die Kreditsumme ein. Einige Autobanken fordern beispielsweise eine Vollkaskoversicherung. Vor allem aber bei einer Ratenschutzversicherung sollten Sie bedenken, dass diese in erster Linie den Interessen der Bank dient. Diese Versicherung kann recht kostspielig sein und Ihren Kredit unterm Strich verteuern.

4.Häufige Fragen zur Autofinanzierung

Was bedeutet effektiver Jahreszinssatz?

Wenn Sie nach einem günstigen Kredit suchen, wird Ihnen in der Regel der sogenannte Nominalzins genannt. Dies ist der Zinssatz, zu dem Ihr Kredit regulär verzinst wird. Beim Abschluss des Kreditvertrags kommen jedoch weitere Kosten und Gebühren auf Sie zu, die die Kreditkosten beeinflussen und die Sie in diesen Zinssatz einbeziehen müssen. Der Effektivzinssatz errechnet sich also aus dem Nominalzinssatz einschließlich Kosten und Gebühren. Laufzeit und Tilgungsrate spielen ebenfalls eine Rolle. Da die Berechnung sehr komplex ist, sind die Banken verpflichtet, Ihnen den Effektivzinssatz auszurechnen. Auch im Internet finden Sie zahlreiche Tools zur Berechnung. Bei der Kreditsuche sollten Sie auf jeden Fall daran denken, dass ein Kredit zum gleichen Nominalzinssatz bei zwei verschiedenen Banken einen unterschiedlichen Effektivzinssatz haben kann.

Was kann man tun, wenn man bei laufendem Kredit zahlungsunfähig wird?

Arbeitslosigkeit, Scheidung oder andere unvorhersehbare Ereignisse können dazu führen, dass Sie finanzielle Probleme bekommen. Wenn Sie laufende Kredite und andere Verpflichtungen nicht mehr bedienen können, gibt es eine Anzahl von Möglichkeiten, wie Sie sich aus dieser Lage befreien können. Dazu gehören die Stundung der Schulden, die Umschuldung oder im schlimmsten Fall die Privatinsolvenz. Einen Überblick über Konsequenzen und Auswege bietet der Artikel zum Thema Zahlungsunfähigkeit.

Kredit bei negativem Schufa-Eintrag möglich?

Nicht jeder Schufa-Eintrag führt zwangsläufig dazu, dass Ihnen die Bank einen Kredit verweigert. Sollte es dennoch dazu kommen, dass die Schufa Ihnen eine hinreichende Bonität abspricht, kann Ihre Bank eine Kreditaufnahme ablehnen. Sie haben dann mehrere Möglichkeiten. Zum einen sollten Sie über Alternativen nachdenken: Tut es auch ein kleineres Auto oder können Sie es ohne Kreditaufnahme finanzieren? Gerade im Internet gibt es auch viele Angebote, die einen Kredit ohne Schufa-Abfrage anbieten. Nicht alle diese Angebote sind unbedingt seriös. Zinssatz und sonstige Bedingungen sind meist wesentlich schlechter als bei regulären Verträgen. Detaillierte Informationen bietet der Artikel zum Thema "Schufa-freier Autokredit".

Kann ich das Auto bei laufendem Kredit verkaufen?

Bei einigen Finanzierungsarten können Sie nicht frei über das Fahrzeug verfügen. Dazu gehört zum einen der Leasingvertrag. Hier gehört Ihnen das Auto nicht, denn Sie zahlen lediglich für die Nutzung. Eigentümer ist der Leasinggeber, also eine Bank oder ein Händler. Zum anderen betrifft dies den Autokredit, bei dem im Zuge der Sicherungsübereignung der Fahrzeugbrief bei der Bank hinterlegt wird. Ohne diese "Zulassungsbescheinigung II" können Sie den Wagen nicht verkaufen. Auch bei anderen Kreditverträgen kann es sein, dass ein Verkauf ausgeschlossen ist. Der sogenannte Eigentumsvorbehalt besagt, dass das Fahrzeug erst Ihnen gehört, wenn Sie es komplett abbezahlt haben. Hier sollten Sie Rücksprache mit dem Kreditgeber halten. Sollte er sich auf einen vorzeitigen Verkauf einlassen, müssen Sie vermutlich neben der gesamten Restsumme des Kredits auch noch einiges an Gebühren zahlen.

Wie steht es mit Krediten für Azubis, Zeitsoldaten, Studenten oder Rentner?

Die meisten Banken verlangen für einen Kredit ein unbefristetes, ungekündigtes Anstellungsverhältnis, das seit mindestens sechs Monaten besteht. Außerdem muss das Einkommen über dem Pfändungsfreibetrag von aktuell 1.000 Euro liegen. Da Azubis nur über ein befristetes Anstellungsverhältnis im Rahmen eines Ausbildungsvertrags verfügen, bekommen sie meist kein Darlehen. Anders ist es, wenn die Kreditlaufzeit kürzer als die Dauer der restlichen Ausbildung und das Einkommen des Azubis entsprechend hoch ist. Entsprechendes gilt auch für Zeitsoldaten. Hier ist vor allem die Länge der Verpflichtung entscheidend, da der Sold angemessen hoch ist. Für Studenten sieht es allerdings schlechter aus. In der Regel verfügen sie über kein Einkommen, denn BAföG oder Unterhalt zählen nicht dazu. Sie müssten also regelmäßig mindestens 1.000 Euro monatlich dazu verdienen. Ein Ausweg ist hier der Kreditantrag mit einem Bürgen, der für die Kreditsumme geradesteht. Bei Rentnern spielen neben der Höhe der Rente vor allem das Alter bei Antragstellung sowie die Kreditlaufzeit eine Rolle. Je älter der Antragsteller und je länger die Laufzeit, desto geringer sind die Chancen. Meist verlangen die Kreditinstitute in diesen Fällen eine Restschuldversicherung für den Todesfall. Diese verteuert den Kredit allerdings zusätzlich.
Der Autokredit-Vergleich auf autobild.de ist ein Service von unserem Kooperationspartner Verivox. Der Kfz-Finanzierungsrechner vergleicht Autokredite führender Kreditinstitute (unter anderen Postbank, Ing DiBa, Santander, Targobank, Barclaycard) und hilft dabei, einen günstigen Kredit für die Neuwagen-, Gebrauchtwagen- oder Motorrad-Finanzierung zu finden. So funktioniert der Kreditvergleich: Wenn Sie ein Fahrzeug finanzieren möchten, geben Sie einfach den Kaufpreis (benötigter Kreditbetrag), die gewünschte Laufzeit des Kredits sowie den Verwendungszweck ein. Mit diesen Angaben kann der Finanzierungsrechner Ihren möglichen Autokredit berechnen und passende Angebote anzeigen. Im nächsten Schritt können Sie online eine kostenlose und unverbindliche Anfrage stellen. Die Nutzung des Online-Kreditvergleichs von Verivox sowie die Leistung der Vermittlung an Partnerbanken sind für Verbraucher kostenlos.