Kfz-Versicherung
Der Kfz-Versicherungsvergleich auf autobild.de ist ein Service von unserem Kooperationspartner Verivox. Bitte beachten Sie, welche Tarife beim Preisvergleich berücksichtigt werden. Sollten Sie einzelne Tarife bzw. Versicherungen vermissen, empfehlen wir, im Zweifel weitere Informationen direkt bei der entsprechenden Versicherung einzuholen. Mit dem Vergleichsrechner von Verivox können Sie online die Preise und Leistungen von mehr als 300 aktuellen Kfz-Versicherungstarifen für 2018 miteinander vergleichen. Der Kfz-Versicherungsrechner findet aus dieser Basis die günstigsten Versicherungstarife für Ihr Fahrzeug (Haftpflicht, Vollkasko und Teilkasko). AUTO BILD empfiehlt: Vergleichen Sie neben den Preisen immer auch die Leistungen verschiedener Tarife. Vor einem Kfz-Versicherungswechsel, bzw. bevor Sie Ihre laufende Kfz-Versicherung kündigen, sollten Sie ein konkretes Angebot einer anderen Versicherung vorliegen haben. Sie können dazu über den Vergleichsrechner direkt online einen Antrag ausfüllen oder sich ein Angebot kostenlos und unverbindlich per E-Mail zusenden lassen.
1.Kfz-Versicherung wechseln – was dabei zu beachten ist
Wann kann ich die Kfz-Versicherung wechseln? Ihre Kfz-Versicherung ist Ihnen zu teuer und Sie haben bei einem Versicherungsvergleich mit einem Vergleichsrechner eine günstigere Autoversicherung ermittelt? Dann können Sie Ihrer aktuellen Versicherung zum Jahresende kündigen und zum Beginn des Jahres zur neuen Kfz-Versicherung wechseln. Die Frist für die Kündigung des laufenden Vertrags beträgt vier Wochen. Stichtag für die Kündigung der Kfz-Versicherung ist der 30. November. Bis dahin muss die Kündigung Ihrer aktuellen Versicherung vorliegen. Vor der Kündigung sollte der Vertrag mit dem neuen Anbieter bereits unter Dach und Fach sein.
Sonderkündigungsrecht wegen Beitragserhöhung: Erhöht Ihre Kfz-Versicherung die Beiträge, ist eine Kündigung oftmals auch noch nach dem 30. November möglich. Entscheidend ist das Datum, an dem die Versicherung Sie über die Beitragserhöhung informiert hat. Mit Erhalt der Benachrichtigung haben Sie vier Wochen Zeit, Ihren Vertrag zu kündigen, um die Kfz-Versicherung zu wechseln.
Versicherungswechsel nach einem Fahrzeugwechsel: Wenn Sie sich ein neues Auto kaufen, nehmen Sie für das neue Auto nicht Ihre alte Kfz-Versicherung mit. Natürlich können Sie die Autoversicherung bei Ihrem bisherigen Anbieter abschließen, es handelt sich dabei aber um einen neuen Vertrag. Wenn Sie sich einen Gebrauchtwagen kaufen, haben Sie die Möglichkeit, die Kfz-Versicherung des Vorbesitzers zu übernehmen. Der Vertrag wird dann auf Ihren Namen umgeschrieben und der Beitrag wird entsprechend Ihrer persönlichen Bedingungen (z.B. Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse) neu berechnet. Die meisten Gebrauchtwagenkäufer machen von dieser Möglichkeit aber keinen Gebrauch, sondern schließen gleich eine neue Kfz-Versicherung bei einem Anbieter Ihrer Wahl ab.
Versicherungswechsel nach einem Schaden: Auch wenn es zu einem Schadenfall gekommen ist, den Sie der Versicherung gemeldet haben, haben Sie das Recht, innerhalb von vier Wochen zu kündigen. Die Frist beginnt mit dem Tag, an dem die Versicherung Sie informiert hat, dass Sie den Schaden reguliert. Diese Regelung gilt sowohl in Bezug auf die Haftpflicht (bei einem selbstverschuldeten Unfall) als auch auf eine Kasko-Versicherung.
Checkliste Kfz-Versicherungswechsel
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Kündigungsfristen prüfen
Bei den meisten Verträgen beginnt ein neues Versicherungsjahr mit dem 1. Januar – das heißt: Die Kündigung muss bis zum 30. November erfolgen. Es gibt aber auch unterjährige Verträge mit anderen Kündigungsfristen. Bei Beitragserhöhungen gilt eine Kündigungsfrist von vierWochen mit Erhalt der Benachrichtigung. -
Tarife vergleichen
Am einfachsten lassen sich Versicherungstarife mit einem Tarifrechner wie dem von autobild.de (s. o.) überprüfen. Der Kfz-Rechner ermittelt für Sie in wenigen Schritten Ihre persönlich günstigsten Versicherungsofferten in Haftpflicht und Kasko. Und das inklusive einer ausführlichen Beschreibung der gebotenen Tarifmerkmale und Leistungen, sodass Sie beides vor einem Abschluss bewerten können. -
Neuen Vertrag abschließen
Vor der Kündigung der bestehenden Kfz-Versicherung sollte bereits ein konkretes Angebot einer anderen Versicherung vorliegen beziehungsweise der neue Vertrag unter Dach und Fach sein. Grund: Bei der Haftpflicht dürfen die Versicherer keinen Kunden ablehnen, bei Teil- und Vollkasko dagegen schon. Laufzeitüberschneidungen der Policen sind außerdem teuer. -
Alten Vertrag kündigen
In den AGBs der Versicherungsgesellschaft steht, ob die Kündigung schriftlich erfolgen muss (Brief) oder, ob sie auch in Textform möglich ist (Fax, E-Mail). Wer auf Nummer sicher gehen will, verschickt die Kündigung als Einschreiben mit Rückschein. Kommt es zu Unstimmigkeiten, kann man so nachweisen, dass das Schreiben bei der Versicherung angekommen ist. Wichtig: Für die Einhaltung der Frist zählt das Eingangsdatum bei der Versicherung, nicht der Poststempel.
So funktionieren Kfz-Versicherungsrechner
Die Vorgehensweise ist bei allen Autoversicherungsvergleichen ähnlich: Das System fragt zum einen zahlreiche Daten über das zu versichernde Fahrzeug ab. Zum anderen muss der Versicherungsnehmer einige Angaben zu sich selbst machen, wie etwa Beruf, Alter und Familienstand, und auch allgemeine Fragen beantworten, zum Beispiel ob Wohneigentum vorhanden ist, er regelmäßig Zugriff auf ein anderes Auto hat oder eine Bahncard besitzt. All diese Angaben werden benötigt, um die Kosten der Autoversicherung zu berechnen. Seien Sie beim Ausfüllen der Daten unbedingt ehrlich! Kommt es zum Vertragsabschluss, können falsche Angaben später zu Vertragsstrafen führen.
Ist der Online-Fragebogen ausgefüllt, berechnet der Versicherungsrechner innerhalb weniger Sekunden die individuellen Kosten für alle gespeicherten Tarife. Die Ergebnisse werden in einer Liste dargestellt, sodass man schnell Preise und Leistungen vergleichen kann.
Welche Vergleichsrechner gibt es?
Markführer sind die beiden großen Anbieter Check24 und Verivox*. Was bei den Vergleichsportalen zu beachten ist: Es werden nur die Angebote der Versicherer angezeigt, mit denen die Portale zusammenarbeiten, also von denen sie die Tarifdaten beziehen – und die sie bezahlen! Wie ein Makler erhalten Check24 und Verivox bei Vertragsabschlüssen über ihre Seite eine Provision von der Versicherungsgesellschaft. Es kann also durchaus sein, dass es noch günstigere Assekuranzen gibt, die nicht angezeigt werden. Viele Direktversicherer, wie etwa HUK24, kooperieren zum Beispiel in der Regel nicht mit den Vergleichsportalen.Daneben gibt es zum Beispiel noch den Vergleichsrechner von Nafi-Auto, der die größte Auswahl an Versicherungen bietet. Ein komplett unabhängiges Angebot gibt es außerdem bei der Stiftung Warentest. Dort wird allerdings eine Gebühr fällig. Keinen Vergleich, aber die Möglichkeit online einen Tarif zu berechnen, bieten zudem auch die meisten Versicherungsgesellschaften direkt auf ihren Internetseiten an.
Was sind die Unterschiede?
Bei den großen Vergleichsportalen sind die Unterschiede in Bezug auf die Vertragspartner mittlerweile nicht mehr groß. Verivox und Check24 haben nach eigenen Angaben mehr als 300 Tarife in ihrem Vergleich. Die Liste der teilnehmenden Versicherer unterscheidet sich nur geringfügig: Verivox hat etwa die Allianz und DEBEKA im Vergleich – bei Check24 ist für diese beiden Anbieter nur ein Leistungsvergleich, jedoch kein Preisvergleich möglich. Mit Check24 wiederum ist zum Beispiel ein Vergleich der ADAC-Versicherungen möglich. Besonders Umfangreich ist das Angebot von Nafi-Auto. Ein Nachteil bei Nafi ist wiederum, dass im Vergleich jeweils nur die 30 günstigsten Tarife angezeigt werden.Bei keinem der Rechner muss man sich anmelden, man kann also anonym die Preise vergleichen. In der Regel bieten die Portale Hilfestellungen an, wenn man sich nicht sicher ist, was genau eingegeben werden muss; Verivox und Check24 haben zusätzlich eine Telefon-Hotline. Praktisch: Beide bieten auch die Möglichkeit, die Eingaben und die Ergebnisse zu speichern.
Vorteil der großen Portale: Während man bei Check24 und Verivox direkt einen Online-Antrag stellen oder sich ein Angebot von der Versicherung zukommen lassen kann, muss man sich für die von Nafi-Auto ermittelten Tarifen im Anschluss selbst mit der Versicherung in Verbindung setzen.
Wie kommt man zum besten Ergebnis?
Wie bei jedem Vertragsabschluss gilt auch hier: Vergleichen Sie und nutzen Sie mehrere Rechner! Trotz identischer Eingaben können bei verschiedenen Portalen unterschiedliche Preise heraus kommen. Es schadet außerdem nie, ein Angebot von einem Versicherungsvergleich direkt bei der jeweiligen Assekuranz zu überprüfen. Manchmal kommt dabei überraschenderweise ein noch günstigerer Preis zum Vorschein! Zusätzlich empfiehlt es sich auch, den einen oder anderen Direktversicherer bei der Suche zu berücksichtigen, die oft nicht alle von den Vergleichsportalen gelistet werden.*Hinweis der Redaktion: Verivox ist Kooperationspartner von autobild.de.
3.Haftpflicht, Vollkasko, Teilkasko – das sind die Unterschiede
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Jeder Fahrzeughalter muss sie abschließen. Sie deckt Ansprüche Dritter ab und greift bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Werden also bei einem Unfall Personen verletzt, dann übernimmt die Kfz-Haftpflicht des Unfallfahrers die Kosten, die sich für die Geschädigten ergeben. Das können Heilungskosten sein, Schmerzensgeld oder Ersatz für einen Verdienstausfall. Neben den Kosten für Personenschäden werden auch Reparaturkosten an den Fahrzeugen der Unfallopfer werden von der Kfz-Haftpflicht des Unfallfahrers übernommen, ebenso wie Abschleppkosten, Gutachterkosten, Nutzungsausfall bzw. Kosten für ein Ersatzfahrzeug oder Ersatz für die Wertminderung. Im Gegensatz zur Haftpflicht ist die Kaskoversicherung freiwillig. Sie kommt für Sachschäden am Fahrzeug des Versicherten auf. Die Leistungen der Teilkasko sind dabei normalerweise auf bestimmte Schäden begrenzt: In der Regel sind das Glasbruch, Diebstahl, Wildschäden durch Haarwild (z.B. Zusammenstoß mit Wildschwein, Hirsch, Hase) sowie Schäden durch Hagel, Sturm, Brand und Überschwemmung. Eine Vollkaskoversicherung deckt zusätzlich auch selbst verursachte Unfallschäden am Fahrzeug und Schäden durch Vandalismus ab.
Das leistet die Haftpflicht
Vollkasko oder Teilkasko – Das sind die Leistungen
| Schaden | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Glasschaden | ||
| Fahrzeugdiebstahl | ||
| Einbruchversuch | ||
| Diebstahl / Beschädigung von Zubehör | ||
| Hagelschaden / Sturmschaden | ||
| Brand | ||
| Überschwemmung | ||
| Wildschaden | ||
| Steinschlag | ||
| Marderschaden / Marderbiss | ||
| Vandalismus | ||
| Unfallschaden am eigenen Auto |
Auf diese Leistungen sollten Sie achten
- Die Deckungssumme der Haftpflicht sollte deutlich über der gesetzlich geforderten Mindestsumme liegen (7,5 Millionen Euro bei Personen-, eine Million bei Sachschäden). Empfehlenswert ist eine Deckungssumme von 100 Millionen Euro.
- Die Kaskoversicherung sollte auch bei Schäden, die auf grobe Fahrlässigkeit zurückzuführen sind, greifen. So besteht auch dann Versicherungsschutz, wenn der Kunde etwa abgelenkt vom CD-Wechsel eine rote Ampel überfährt und so einen Unfall verursacht. Der Kfz-Versicherer zahlt dann den Schaden in voller Höhe.
- Bei Neuwagen ist wegen des hohen Wertverlusts eine Neuwertentschädigung ein wichtiges Tarifmerkmal. Im Falle eines Totalschadens oder Diebstahls wird der Neupreis des Fahrzeugs unabhängig vom Zeitwert erstattet – je nach Tarif noch bis zu zwei Jahre nach Zulassung.
- Eine Mallorca-Police kann sehr nützlich sein. Sie greift bei Unfällen mit Mietwagen im Ausland. Die Deckungssummen der Versicherungen im Ausland sind oft sehr niedrig – die Mallorca-Police gleicht bei Schäden zu geringe Deckungssummen aus.
- Wildschadenklausel: Bei leistungsschwachen Tarifen gelten nur Kollisionen mit Haarwild nach dem Bundesjagdgesetz als versichert. Leistungsstarke Tarife haben die Klausel auf Zusammenstoß mit Pferden, Rindern, Schafen oder Ziegen bzw. mit allen Tieren erweitert.
- Marderbiss: Sie sind nicht nur in ländlichen Regionen ein Risiko. Bei Einschluss von Marderschäden zahlt die Versicherung in der Regel nur für Schäden, die direkt durch den Biss entstanden sind. Folgeschäden werden je nach Tarif bis zu einer bestimmten Summe erstattet.
- Der ADAC empfiehlt, bei Neu- und Leasingfahrzeugen keinen Kaskoschutz mit Werkstattbindung abzuschließen. Denn beim Leasing und auch für Kulanzleistungen wird vom Hersteller oft der Besuch einer Vertragswerkstatt verlangt.
4.Kfz-Versicherung: Kosten – so halten Sie die Beiträge niedrig
Bei der Kfz-Versicherung wird die Beitragshöhe aus vielen Kriterien ermittelt. Eine Rolle spielt etwa die Typklasse des Autos: Jeder Fahrzeugtyp wird von der Versicherungswirtschaft in Typklassen eingeteilt. Die Typklasse steht gewissermaßen für das Schadensrisiko. Für Fahrzeuge aus einer hohen Typklasse fallen daher höhere Kosten an. Typklassen gibt es sowohl für die Haftpflicht als auch für Vollkasko und Teilkasko. Ähnlich wie die Typklasse drückt die Regionalklasse das Schadensrisiko in einer bestimmten Region aus. Aus diesem Grund ist die Autoversicherung im Süden Deutschlands wegen potentiell häufigerer Unfälle auf verschneiten Straßen zum Beispiel teurer als in anderen Regionen.
Ein wichtiger Faktor ist auch der Fahrer selbst: Fährt er schon lange unfallfrei, wird er von der Versicherung in eine hohe Schadenfreiheitsklasse (kurz SF-Klasse) eingestuft. Das bedeutet, ihm wird ein hoher Rabatt gewährt. Wird das Fahrzeug von mehreren Fahrern genutzt? Das hat genauso wie die jährliche Fahrleistung Einfluss auf die Höhe des Beitrags. Die Höhe der Selbstbeteiligung kann der Versicherte in der Regel selbst wählen. Je niedriger sie ist, desto höher der Versicherungsbeitrag. Auch die Art der Unterbringung beeinflusst die Kosten. Steht das Auto für jeden zugänglich an der Straße, fällt der Beitrag höher aus als bei einer Unterbringung in der privaten Garage. Darüber hinaus werden weitere Rabatte gewährt. Zum Beispiel für Familien mit Kindern unter 14 Jahren – Eltern mit Kindern fahren nämlich nachweislich vorsichtiger. Sonderkonditionen kann es dazu geben, wenn der Fahrzeughalter Mitglied in einem Automobilclub ist, oder für die Zugehörigkeit zu einer bestimmten Berufsgruppe (Beispiel: Beamten-Tarif).
Diese Faktoren haben einen Einfluss auf die Beitragshöhe
Schadenfreiheitsklasse
Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) ist ein Index für die Anzahl der schadenfreien Jahre eines Versicherungsnehmers. Abhängig von den Schadenfreiheitsklassen wird ein bestimmter Rabatt (Schadenfreiheitsrabatt) auf den Versicherungsbeitrag gewährt. Die SF-Klassen reichen bei den meisten Versicherungen von 0 (Fahranfänger) bis 35 (35 Jahre ohne Schaden). Schadenfreiheitsklassen und einen entsprechenden Schadenfreiheitsrabatt gibt es nur in der Haftpflicht- und in der Vollkasko-, nicht in der Teilkaskoversicherung.
Typklasse
Jedem in Deutschland zugelassenen Fahrzeugtyp wird von den Versicherungen eine Typklasse zugeordnet, abhängig von der jährlichen Schaden- und Unfallbilanz. Je ungünstiger (höher) die Typklasse, desto höher der Versicherungsbeitrag. In der Haftpflicht gibt es 16 Klassen, in der Teilkasko 24 und in der Vollkasko 25.
Regionalklasse
Die Regionalklasse steht für das Schadensrisiko einer bestimmten Region. In Süddeutschland (hohe Regionalklassen) ist die Autoversicherung beispielsweise teurer als in anderen Regionen, weil dort im Winter auf verschneiten Straßen potentiell mehr Unfälle passieren. Ähnliches gilt für Großstädte im Vergleich zu kleinen Dörfern.
Selbstbeteiligung
Bei Teilkasko und Vollkasko kann der Versicherungsnehmer in der Regel bei Vertragsabschluss die Höhe seiner Selbstbeteiligung am Schaden bestimmen. Je niedriger die Selbstbeteiligung ist, umso teurer wird der Versicherungsbeitrag.
Jährliche Fahrleistung
Je mehr Kilometer ein Fahrzeug pro Jahr bewegt wird, desto größer ist das Risiko eines Schadens. Vielfahrer müssen also mit höheren Versicherungsprämien rechnen. Bleiben Sie bei der Angabe der Fahrleistung aber bei der Wahrheit, sonst drohen Vertragsstrafen. Einige Kfz-Versicherer fragen auch jährlich den Kilometerstand ab und errechnen selbst die Fahrleistung.
Fahrzeugnutzer
Wie viele Fahrer nutzen das Auto? Und wie erfahren sind sie hinter dem Lenkrad? Hier gilt die Faustregel: Je mehr und je jünger, desto teurer. Vor allem bei jungen, unerfahrenen Lenkern gehen die Versicherer von einem höheren Unfallrisiko aus und verlangen höhere Beiträge.
Unterbringung
Die Unterbringung des Fahrzeugs hat ebenfalls Einfluss auf das Schadensrisiko und damit auf die Kosten für die Versicherung. Steht das Auto für jeden zugänglich an der Straße, muss der Versicherungsnehmer tiefer in die Tasche greifen als wenn der Wagen in der Garage steht.
Die wichtigsten Spar-Tipps
5.Sieben Irrtümer bei der Kfz-Versicherung
Wer sich einen guten Anbieter sucht, kann bei der Kfz-Versicherung viel Geld sparen. Doch im Dschungel der Versicherungsbedingungen werden einige Dinge oft falsch verstanden – und das kann teuer werden. Sieben häufige Irrtümer.
1. Der günstigste Tarif ist stets der Beste
Falsch! Denken Sie zuerst an die Leistungen, nicht an die Kosten. Denn sonst kann es richtig teuer werden. Ein gutes Beispiel sind Wildschäden: Bei leistungsschwachen Kasko-Tarifen gelten nur Kollisionen mit Haarwild (Hirsche, Rehe, Wildschweine etc.) als versichert. Unfälle mit Pferden, Rindern, Schafen, Vögeln oder Ziegen werden nicht abgedeckt. Gute Tarife decken dagegen Kollisionen mit allen Tieren ab. Wer hier spart, zahlt im Schadensfall unter Umständen kräftig drauf!
2. Die Kosten hängen vor allem vom Fahrzeug und vom Schadenfreiheitsrabatt ab
Auch das stimmt nicht. Neben der Typklassen-Einstufung des Autos und dem Schadenfreiheitsrabatt des Fahrers wirken sich unter anderem auch die jährliche Fahrleistung, mögliche Berufsrabatte, eine eventuelle Werkstattbindung und der Wohnort (Regionalklassen) auf die Höhe der Versicherung aus. Insgesamt gibt es rund 50 verschiedene Kriterien, die von den Versicherungen zur Bemessung der Beitragshöhe herangezogen werden. Wie hoch die Versicherung tatsächlich ausfällt, und welche Anbieter für Sie persönlich günstig sind, finden Sie mit einem Vergleichsrechner heraus. Beim Vergleich fragt der Rechner alle relevanten Daten ab und berücksichtigt sie bei der Berechnung der Kosten. Durchschnittlich zahlen die Deutschen für die Kfz-Haftpflichtversicherung übrigens 249 Euro pro Jahr. Für die Vollkaskoversicherung sind es 314 Euro und 90 Euro für die Teilkasko (Voll- und Teilkasko jeweils zusätzlich zur Haftpflicht).
3. Die Zahlweise hat keine Auswirkungen auf die Kosten
Monatlich, vierteljährlich oder jährlich – spielt doch keine Rolle, meinen viele Versicherungsnehmer. Das Gegenteil ist der Fall! Die Zahlweise ist nämlich ein wichtiger Faktor für die Beitragshöhe. Wer jährlich zahlt, kommt am günstigsten weg, die vierteljährliche Zahlung ist teurer. Den größten Zuschlag verlangen Versicherer bei monatlicher Zahlweise. Die wird übrigens nicht von allen Versicherungen angeboten. Wer also im Vergleichsrechner eine monatliche Zahlweise auswählt, schließt damit schon viele Versicherungen vom Vergleich aus und zahlt, wenn es schlecht läuft, dadurch nochmals unnötig mehr für seine Kfz-Versicherung. Sie zahlen noch monatlich oder vierteljährlich? Dann sollten Sie, wenn möglich, auf eine jährliche Zahlweise umstellen. Auf dem Sparbuch bringt das Geld kaum Zinsen und die Beitragshöhe sinkt zum Teil deutlich. Die Umstellung funktioniert bei einigen Versicherern auch sofort.
4. Ist der Beitrag niedriger ist als im Vorjahr, besteht nie Sonderkündigungsrecht
Stimmt so nicht! Beitragserhöhungen sind auf dem ersten Blick manchmal nicht zu erkennen. Das klingt im ersten Moment unlogisch, kommt aber gar nicht selten vor und hängt mit dem Wechsel in eine höhere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) zusammen. Durch die günstigere SF-Klasse bekommt der Versicherungsnehmer einen höheren Rabatt auf den Grundbetrag und zahlt unterm Strich weniger als im Vorjahr – hätte sich die SF-Klasse nicht geändert, würde er aber mehr bezahlen. Wer eine verdeckte Beitragserhöhung nicht bemerkt, denkt auch nicht daran, dass er den Vertrag kündigen kann – in vielen Fällen noch nach dem 30. November. Denn bei einer Beitragserhöhung besteht Sonderkündigungsrecht – der Versicherte hat mit Erhalt der Benachrichtigung vier Wochen Zeit zu kündigen.
5. Eine Garage senkt die Versicherungskosten deutlich
Der nächtliche Abstellort fällt in Bezug auf die Beitragshöhe der Kfz-Versicherung leider oft nicht mehr so stark ins Gewicht, wie viele denken. Ob sich die Anmietung einer Garage wirklich lohnt, sollte daher unbedingt vorab kalkuliert werden. Abgesehen davon bringt eine Garage natürlich weitere Vorteile mit sich, wie etwa Schutz vor Witterung oder Diebstahl. Aber es fallen eben auch Kosten für die Miete an. Bei Autos, die ohnehin nur über eine Haftpflichtversicherung verfügen, kann in der Regel – bei alleiniger Berücksichtigung der Kosten – auf eine Garage verzichtet werden.
6. Weitere Fahrer des Autos müssen nicht angegeben werden
Vorsicht! Zwar wird der Versicherungsschutz nicht berührt, wenn Sie zum Beispiel Ihr Auto verleihen und der Fahrer einen Unfall verursacht. Doch es kann passieren, dass die Versicherung nachträglich Beiträge für den zusätzlichen Fahrer verlangt. Auch kann eine Vertragsstrafe in Höhe eines Jahresbeitrags fällig werden, weil der Fahrer bei Abschluss der Versicherung nicht angegeben wurde.
7. Ein günstiger Anbieter hat für jeden Fahrer einen günstigen Tarif
Falsch! Wer meint, eine günstige Kfz-Versicherung zu haben, empfiehlt seinen Versicherer gerne weiter. Doch in vielen Fällen macht das kaum Sinn. Denn Versicherungen bewerten jeden Versicherungsnehmer ganz individuell. Hier spielen die Lebensumstände eine große Rolle. So erteilen einige Versicherer Rabatte für Paare, verlangen aber für das Risiko, einen Fahranfänger zu versichern, kräftigere Aufschläge als andere Versicherer. Ähnliches gilt für Rentner, Geschäftsleute, Familien und Studenten. Der Empfehlung eines Bekannten für eine Kfz-Versicherung ist sicher gut gemeint. Sie sollten aber vor dem Abschluss auch einen Vergleichsrechner heranziehen und prüfen, welche Versicherung in Ihrem Fall tatsächlich den günstigsten Tarif für die von Ihnen geforderten Leistungen anbietet.
6.Kfz-Versicherung: Test – Das sind die besten Tarife im Versicherungsvergleich 2018
Welche Kfz-Versicherung bietet gute Leistungen zum günstigen Preis? AUTO BILD und Verivox haben über 300 Tarife von 71 Versicherern in einem Leistungs- und Preisvergleich unter die Lupe genommen. So haben wir getestet: Für den Preis-Check wurden zunächst fünf Modellfälle für unterschiedliche Fahrertypen definiert und jeweils die Beitragshöhe für Haftpflicht und Vollkasko ermittelt. Aus dieser Berechnung ergibt sich für jeden Tarif ein Preis-Index, der zeigt, wo der Tarif im Vergleich zum Gesamtmarkt steht. Ein Tarif mit dem Wert 80 ist 20 Prozent günstiger als der Gesamtmarkt (Index 100), ein Tarif mit dem Wert 120 ist 20 Prozent teurer. Im nächsten Schritt wurde für jeden Tarif ein Durchschnittswert aller Modellfälle errechnet. Zum Schluss wurde für jeden Tarif eine Punktzahl vergeben: die besten 20 Prozent des Marktes erhielten fünf Punkte (68 Tarife), die schlechtesten 20 Prozent nur einen Punkt.
Für die Leistungsbewertung haben wir 22 Kriterien definiert und überprüft, in wie weit die Tarife diese Kriterien erfüllen. Zu den überprüften Leistungskriterien gehören zum Beispiel Punkte wie die Höhe der Versicherungssumme für Personenschäden (Haftpflicht), den Umfang der Leistung bei Wildschäden, die Regelungen bei grober Fahrlässigkeit in der Kasko oder auch der Service (24-Stunden-Service, Notfallrufnummer). Eine vollständige übersicht der 22 Kriterien für den Leistungs-Check und auch der fünf Modellfälle für den Preis-Check finden Sie unten unter Tabelle 2. Im Leistungs-Check erhielten 57 Tarife die Bestnote (5 Punkte).
Für die Gesamtwertung wurden die erreichten Punkte aus dem Preis- und Leistungs-Check addiert und durch zwei geteilt, sodass auch hier maximal fünf Punkte erreicht werden konnten. Nur drei Tarife konnten diese Bestnote erreichen (HUK Classic Kasko Plus sowie Friday Original und Friday Original mit Werkstattservice). 28 Tarife erzielten immerhin 4,5 Punkte und weitere 36 Tarife bekamen noch 4 Punkte. Rund hundert Tarife erhielten weniger als 3 Punkte (1-2,5).
Die folgende Tabelle zeigt alle Tarife, die in der Gesamtwertung (Preis und Leistung) mindestens 4,5 Punkte erhalten haben.
Die besten Tarife
| Tarifname | Preis-Index** | Preis-Wertung (max. 5 Punkte) |
Leistungs-Wertung (maximal 5 Punkte) |
Gesamtwertung (maximal 5 Punkte) |
|---|---|---|---|---|
Eine vollständige übersicht aller getesteter Tarife finden Sie in der nachfolgenden Tabelle. Wie günstig oder teuer Ihr aktueller Anbieter im Vergleich ist, können Sie anhand der übersicht schnell überprüfen. Allerdings kann unser Preis-Test dabei nur Anhaltspunkte liefern. Denn auch, wenn die fünf Modellfälle für den Preisvergleich so gewählt wurden, dass sie auf möglichst viele Autofahrer zutreffen, kommt es am Ende immer auf einen individuellen Vergleich an.
Leistungs- und Preisvergleich: Alle getesteten Tarife im überblick
| Tarif | Preis-Index** | "Preis-Wertung (maximal 5 Punkte)" |
"Leistungs-Wertung (maximal 5 Punkte)" |
"Gesamtwertung (maximal 5 Punkte)" |
|---|---|---|---|---|
| A | ||||
| AACHENMüNCHENER - 3 Tarife | ||||
| ADAC - 6 Tarife | ||||
| ADCURI - 2 Tarife | ||||
| AdmiralDirekt.de - 4 Tarife | ||||
| AIOI (TOYOTA) - 4 Tarife | ||||
| ALLIANZ - 4 Tarife | ||||
| ALLSECUR - 8 Tarife | ||||
| ALTE LEIPZIGER - 5 Tarife | ||||
| AXA - 26 Tarife | ||||
| B | ||||
| BASLER - 4 Tarife | ||||
| BavariaDirekt - 24 Tarife | ||||
| BGV/BADISCHE VersichererEN - 4 Tarife | ||||
| BRUDERHILFE - 6 Tarife | ||||
| C | ||||
| CONCORDIA - 5 Tarife | ||||
| CONDOR - 2 Tarife | ||||
| CONTINENTALE - 4 Tarife | ||||
| CosmosDirekt - 4 Tarife | ||||
| D | ||||
| DA Direkt - 4 Tarife | ||||
| DEBEKA - 4 Tarife | ||||
| DEVK - 6 Tarife | ||||
| die Bayerische - 6 Tarife | ||||
| E | ||||
| ERGO - 6 Tarife | ||||
| EUROPA - 4 Tarife | ||||
| EUROPAgo - 4 Tarife | ||||
| F | ||||
| FAHRLEHRER - 2 Tarife | ||||
| FEUERSOZIETÄT BERLIN - 4 Tarife | ||||
| FRIDAY - 2 Tarife | ||||
| G | ||||
| GENERALI - 10 Tarife | ||||
| GOTHAER - 4 Tarife | ||||
| GVV - 5 Tarife | ||||
| H | ||||
| HanseMerkur - 2 Tarife | ||||
| HDI - 4 Tarife | ||||
| HUK - 6 Tarife | ||||
| HUK24 - 6 Tarife | ||||
| I | ||||
| ITZEHOER - 6 Tarife | ||||
| J | ||||
| JANITOS - 4 Tarife | ||||
| B | ||||
| BARMENIA - 4 Tarife | ||||
| K | ||||
| KRAVAG ALLGEMEINE - 2 Tarife | ||||
| L | ||||
| LIPPISCHE - 4 Tarife | ||||
| LVM - 1 Tarife | ||||
| M | ||||
| MANNHEIMER - 1 Tarife | ||||
| MECKLENBURGISCHE - 4 Tarife | ||||
| MüNCHENER VEREIN - 1 Tarife | ||||
| N | ||||
| NEXIBLE - 2 Tarife | ||||
| NüRNBERGER - 6 Tarife | ||||
| Ö | ||||
| ÖFFENTLICHE BRAUNSCHWEIG - 3 Tarife | ||||
| ÖFFTL. OLDENBURG - 4 Tarife | ||||
| ÖSA - 4 Tarife | ||||
| P | ||||
| PROVINZIAL DüSSELDORF - 4 Tarife | ||||
| PROVINZIAL NORD - 8 Tarife | ||||
| R | ||||
| R+V - 4 Tarife | ||||
| R+V24 - 6 Tarife | ||||
| RHEINLAND - 5 Tarife | ||||
| RHION - 5 Tarife | ||||
| S | ||||
| S DirektVersicherer - 4 Tarife | ||||
| Signal IDUNA - 4 Tarife | ||||
| SV SACHSEN - 4 Tarife | ||||
| SV SPARKASSEN - 2 Tarife | ||||
| U | ||||
| UNIVERSA - 2 Tarife | ||||
| V | ||||
| VERTI - 6 Tarife | ||||
| VGH - 4 Tarife | ||||
| VHV - 4 Tarife | ||||
| VKB - 4 Tarife | ||||
| VOLKSWOHL-BUND - 4 Tarife | ||||
| VOLKSWOHL-BUND prokundo - 6 Tarife | ||||
| W | ||||
| WESTFÄLISCHE PROVINZIAL - 8 Tarife | ||||
| WGV - 4 Tarife | ||||
| wgv-himmelblau.de - 2 Tarife | ||||
| WüRTTEMBERGISCHE - 2 Tarife | ||||
| WWK - 4 Tarife | ||||
| Z | ||||
| ZURICH - 2 Tarife | ||||
**Der Preis-Index gibt die Abweichung vom Mittelwert an. Ein Tarif mit dem Wert 80 ist 20 Prozent günstiger als der Gesamtmarkt, ein Tarif mit Wert 120 ist 20 Prozent teurer. Stand: Oktober 2018.
Zum Preis-Check
Folgende fünf Modellfälle wurden für die Preisberechnung definiert:Zum Leistungs-Check
Jeder einzelne Tarif wurde anhand von 22 Kriterien aus den Bereichen Haftpflicht, Kasko und Service geprüft. Je höher die erreichte Punktezahl, desto leistungsstärker die Police. Da die verschiedenen Kriterien unterschiedlich wichtig sind, waren auch unterschiedliche Höchstpunktzahlen zu erreichen. Die maximale Punktezahl lag bei 36 Punkten. Für die Kapitelwertung (Leistung insgesamt) wurden die Punkte noch einmal auf maximal fünf verteilt:Das sind die 22 Leistungskriterien in der Kfz-Haftpflicht und Kaskoversicherung
Mehr Infos zum Test finden Sie auf Verivox.de.
8.Ratgeber: Weitere Infos zur Autoversicherung
- Kfz-Versicherung kündigen
- Kfz-Versicherung wechseln
- Kfz-Versicherung berechnen
- Haftpflichtversicherung
- Vollkaskoversicherung
- Teilkaskoversicherung
- Schadenfreiheitsklasse
- Selbstbeteiligung
- Typklassen
- Regionalklassen