Ohne Haftpflicht fährt hier keiner los

Um die Pflicht-Versicherung kommt kein Autobesitzer herum. Die sogenannte Kraftfahrt-Haftpflicht (KH) soll jeden entschädigen, der unschuldig durch Mißgeschick oder Fahrlässigkeit eines Autofahrers zu Schaden kommt. Deshalb ist sie im Pflichtversicherungsgesetz vorgeschrieben. Im Gegensatz zur freiwilligen Kaskoversicherung, mit der das Auto selbst gegen Beschädigungen versichert wird. Zum Beispiel in der Teilkasko gegen Diebstahl und Hagel oder in der Vollkasko gegen jedwede Beschädigung, auch eigenverschuldet.

Was die Haftpflicht für ein Automodell kostet, ist von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich, denn jedes Unternehmen kalkuliert seine Beiträge anders. Doch die Grundlage ist bei allen gleich: die Typklassen der Automodelle. Mit denen legen die Versicherungen einheitlich jedes Jahr fest, welche Modelle was für ein Crashrisiko haben. Je höher die verursachten Schäden durch ein Modell, desto teurer der Beitrag. Je höher das Schadenrisiko für die Versicherung, desto teurer ist die Prämie.

Deshalb haben vor allem die Unfallzahlen Einfluß auf die Einstufungen. Und deswegen fangen sich beliebte Einsteigerautos hohe Typklasssen ein, denn Anfänger verursachen mehr Blechschäden als ältere Autofahrer. So erklärt sich die relativ hohe Einstufung des VW Golf II (KH 18 bei 75 PS), der wegen seiner niedrigen Gebrauchtpreise billig in Anschaffung und Wartung ist.

Ein Auto, eine Klasse – neu oder gebraucht

Günstige Typklassen haben dagegen fast immer zulassungsschwache Modelle mit mäßiger Motorisierung wie zum Beispiel der VW Bora 1.6 (KH 15 bei 101 PS). Aber auch ein teures Modell mit viel PS kann niedrig eingestuft sein, weil nur wenige und erfahrene Fahrer mit diesen Autos nur wenig Schäden anrichten. Beispiel: neues Audi A4 Cabrio 3.0 mit 220 PS (KH 14).

Sparen sollte also schon bei der Wahl eines günstigen Modells losgehen. Erst recht, wenn ein Fahranfänger mit deftigen Prämien rechnen muß – zum Fahrzeug-Risiko kommt das Fahrer-Risiko, den Versicherungen mit dem Schadenfreiheits-Rabatt festlegen. Der wird mit jedem unfallfreien Jahr günstiger – und damit auch der Beitrag.

Auch wenn die Typklassen jedes Jahr neu festgesetzt werden, bleiben die meisten Modelle in derselben Typklasse, Ausreißer sind selten. Die teuerste Typklasse in der Haftpflicht ist 25, die günstigste 10. Sie gilt praktisch nur für Oldtimer. Kein Wunder, schließlich werden Oldies nur noch wenig gefahren, und die Halter hüten ihre Schätzchen bei vorsichtiger Fahrweise. Ob VW Käfer oder Citroën Ente, BMW Isetta oder Sachsenring Trabant – günstiger geht’s nimmer.

Ab Klasse 12 tauchen moderne Modelle auf. Die günstigsten Neuwagen der KH-Klassen 12, 13 und 14 finden sich in der Tabelle auf der nächsten Seite. Natürlich gelten die Typklassen auch für Gebrauchte. Wer sich für eine Tageszulassung des Peugeot 1007 oder Mercedes B-Klasse entscheidet, fährt in derselben Typklasse wie der Neuwagenkunde. Tip: Viele dieser Modelle finden sich in unserer Autobörse – einfach hier klicken!

Wie heißen die günstigsten Modelle?

Die günstigsten Autos der Haftpflicht-Versicherungsklassen 12, 13 und 14 auf einen Blick – von Audi bis Wolga!

Autos mit den günstigsten Typklassen
Verkaufsbezeichnung	VK	TK	KH	KW
Audi A4 (8E) 2.0 FSI	17	15	14	110
Audi TT 1.8 Roadster	24	24	14	165
Audi A3 (8P) 1.6	16	18	14	85
Audi A4 Cabrio 3.0 quattro	21	29	14	162
BMW 318i (390)	15	20	14	95
Mini Cooper 1.6	18	18	13	85
BMW Z4 2.5i	22	22	13	141
Chrysler Crossfire 3.2	24	23	13	160
Citroën Xsara Picasso 1.6 HDI	18	17	14	80
Citroën C8 2.2	16	18	14	116
Citroën C3 1.4	15	17	12	54
Citroën C3 Pluriel 1.6	12	22	13	80
Citroën C2 1.4	12	17	13	54
Citroën C1 1.0	11	16	13	50
Daihatsu Cuore (L7) 1.0	16	17	13	41
Daihatsu Copen	19	17	13	50
Daihatsu Sirion 1.0	18	17	14	41
Daihatsu YRV 1.0	18	16	14	43
Mercedes-Benz A (W 169) 170	14	15	12	85
Mercedes-Benz SLK (W 171) 200 K Roadster	21	19	12	120
Mercedes-Benz C (W 203) 180 Kompressor	18	14	14	105
Mercedes-Benz CLK (W 209) 200 Kompressor	19	19	13	120
Mercedes-Benz SL (R 230) 350	28	29	14	180
Mercedes-Benz B 200	18	19	13	100
Fiat Panda (169) 1.2	13	18	13	44
Fiat Barchetta 1.7	26	26	13	96
Fiat Seicento 0.9	13	15	12	29
Fiat Stilo Multi Wagon 1.8	17	21	13	98
Lancia Ypsilon 1.2	16	16	14	44
Ford Focus Turnier (DA3) 1.6	13	14	13	74
Ford Focus C-Max 1.8	15	13	12	88
Ford Fiesta (JH1) 1.3	15	12	14	43
Ford Fusion 1.4	17	14	14	59
Ford Ka	14	13	13	44
Chevrolet Matiz 0.8	13	15	13	38
Chevrolet Rezzo 2.0	18	17	14	90
Honda FR-V 1.7	17	20	14	92
Honda Jazz 1.2	18	17	14	57
Hyundai Matrix 1.6	17	19	14	66
Hyundai Getz 1.1)	16	14	13	46
Kia Picanto 1.1	15	15	14	48
Mazda3 1.4	15	18	14	62
Mazda5 2.0	17	19	14	107
Mazda2 1.6	17	17	13	74
Mazda6 Kombi 2.3 Allrad	18	24	13	119
Mazda MX-5 (NC-1) 2.0	20	23	14	118
Smart forfour 1.3	17	18	13	70
Smart fortwo	11	12	12	45
Nissan Micra (K12) 1.4	18	17	13	65
Nissan Micra C+C 1.4	19	22	13	65
Verkaufsbezeichnung	VK	TK	KH	KW
Nissan Almera Tino (V10) 1.8	18	14	13	85
Opel Astra GTC 1.4	12	14	14	55
Opel Zafira B 1.8	16	16	14	103
Opel Corsa C 1.4	17	16	14	66
Opel Agila 1.3	16	14	14	59
Opel Signum 2.2	19	20	14	114
Peugeot 206 CC 2.0	19	19	14	100
Peugeot 307 2.0	16	23	14	103
Peugeot 1007 1.4	12	17	14	54
Peugeot 107 1.0	11	16	14	50
Porsche 911 (997) Carrera 3.6	27	29	14	239
Renault Twingo 1.2	17	17	13	55
Renault Laguna (G) 2.0 Grandtour	15	17	13	99
Renault Kangoo 1.6 4X4	16	17	13	70
Renault Mégane (M) 1.4	11	17	13	60
Renault Modus 1.2	12	18	13	55
Saab 9-3 Cabrio 2.8	22	26	14	184
Seat Leon (1P) 1.6	15	20	14	75
Seat Altea 1.6	15	17	13	75
Skoda Superb 2.0	18	17	14	85
Skoda Fabia 1.4	14	16	13	74
Suzuki Wagon R+	17	17	14	48
Suzuki Alto (FF) 1.1	18	16	14	46
Suzuki Jimny 1.3	19	17	14	59
Suzuki Ignis (MH) 1.5	18	17	14	73
Toyota Aygo 1.0	11	16	13	50
Toyota Yaris (P1) 1.0	16	15	13	50
Toyota Corolla Verso (R10) 1.6	12	17	13	81
Volkswagen Touran 1.9 TDI	16	20	14	74
Volkswagen Passat (3C) Variant 2.0	16	20	14	110
Volkswagen Fox 1.2	12	16	14	40
Volkswagen New Beetle 1.8 T	16	20	14	110
Volkswagen Polo IV 1.4	15	14	14	55
Wolga (Lada) Niva 1.7i	11	11	12	59
Ausgewählte Neuwagen, andere Karosserie-Versionen und Motorisierungen meist ähnlich eingestuft. Typklassen (neu) für VK: Vollkasko, TK: Teilkasko und KH: Kraftfahrt-Haftpflicht; kW: Kilowatt-Angabe. Kompletter Überblick von mehr als 15.000 Modellen beim Gesamtverband der Versicherungswirtschaft unter www.typklassen.de
Preisbeispiele für KH-Typklasse 12: 410,40 Euro; für KH 13: 466,35 Euro; für KH 14: 572,45 Euro. Grundlage: Angestellter, Geburtsjahr 1980, 100 Prozent Beitrag Haftpflicht pauschal, Erstbesitz, Partnertarif mit Frau (1980), Spartarif kalkuliert über www.autobild.de/premium/ontos. Quelle: ONTOS November 2005