Die günstigsten Kfz-Versicherungstarife

Für Bestandskunden, die ihre Versicherung nicht zum Jahresende wechseln, rechnet das Portal mit noch höheren Prämiensteigerungen. Doch genau das wollen viele Versicherte tun – laut einer aktuellen Umfrage denkt knapp jeder Dritte über einen Tarifwechsel nach. Das Sparpotenzial bei einem Wechsel ist groß – die Preisunterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern riesig. Selbst zwischen dem mittleren Preissegment und dem günstigsten liegt die Differenz laut Verivox-Versicherungsindex im Schnitt noch bei 26 Prozent. Doch welche Versicherer sind wirklich preiswert?

Verivox hat im Auftrag von AUTO BILD die günstigsten Anbieter für unterschiedliche Fahrertypen ermittelt. Die Tabellen unten zeigen jeweils die fünf günstigsten Versicherer für die sieben verschiedenen Beispielfälle – außerdem zum Vergleich die Jahresprämie für einen mittleren Tarif und für den teuersten. Die sieben Fahrerprofile wurden so ausgewählt, dass sie mit einem Großteil tatsächlicher Nutzerprofile des Vergleichsportals übereinstimmen, also realistische Fahrerbedingungen abbilden.

Um leistungsschwache Tarife, die oft besonders günstig sind, von vornherein auszuschließen, wurden zudem verschiedene Leistungskriterien festgelegt, die im Tarif enthalten sein mussten – so zum Beispiel eine Mallorca-Police (wichtig bei Mietwagen-Fahrten im Ausland) oder für die Kasko erweiterter Wildschadenschutz und Zahlung auch bei grober Fahrlässigkeit.

Die Versicherer, die in der Auswertung am häufigsten unter den günstigsten Tarifen vertreten waren, sind die DEVK, HUK24, WEFOX und CosmosDirekt. Betrachtet man für die sieben Beispielfälle die Kostenunterschiede zwischen dem günstigsten und dem teuersten Tarif, lag die Differenz zwischen 41 und 71 Prozent (siehe Tabellen ganz unten). Solche Vergleiche sind allerdings extrem – realistischer bildet das Sparpotenzial ein Vergleich zwischen mittlerem und günstigstem Tarif ab. Doch selbst hier lag die Differenz für unsere sieben Fahrertypen noch zwischen 35 und 44 Prozent.

Was bedeutet das konkret für den Geldbeutel? In unserem Beispielfall einer 21-jährigen Studentin mit einem Opel Corsa (SF-Klasse 1) könnte die Fahrerin allein für ihre Kfz-Haftpflichtversicherung im Jahr fast 500 Euro sparen, wenn sie den Anbieter sorgfältig auswählt und statt einem Tarif aus dem mittleren Preissegment den günstigsten Tarif wählt. Ein so großes Sparpotenzial hängt auch damit zusammen, dass gerade für Fahranfänger mit einer noch niedrigen Schadenfreiheitsklasse ohnehin hohe Versicherungsprämien anfallen. Doch auch in der Beispielrechnung für ein Rentnerpaar mit SF-Klasse 24 liegt das Sparpotenzial (günstigster gegenüber mittlerem Tarif) noch bei über 300 Euro im Jahr.

"Der Tarifvergleich gibt einen guten ersten Einblick, wo Verbraucher günstige Tarife mit wichtigen Leistungsmerkmalen finden können", sagt Versicherungsexperte Schütz. "Er zeigt aber auch, wie stark sich die Tarife zwischen verschiedenen Versicherungsnehmern unterscheiden. Ein individueller Vergleich ist deshalb unverzichtbar, um den optimalen Tarif zu finden."