Frau F. braucht ein neues Auto. Ihr Mazda 323 hat elf Jahre auf dem Buckel, mehr als 300 000 Kilometer runter und zwei kleine Unfälle hinter sich. Es reicht jetzt. Mit Mann und Sohn hat sie auch schon das neue Traumauto ausgesucht: einen Skoda Fabia Combi. Lieber als Benziner oder Diesel? Da jedes Jahr einige Langstrecken von Hamburg nach Stuttgart anstehen, kommen schnell 25.000 Kilometer pro Jahr zusammen. Die Schwäbin rechnet spitz nach. Die Schadstoffklassen für die Steuer findet sie im Internet (www.skoda.de), den Steuersatz erfährt sie vom Finanzamt.
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Ein Anruf bei ihrem HDI-Versicherer klärt Typklasse und Jahresprämie für die Skoda-Modelle. Den Spritverbrauch kalkuliert sie nach Prospektangaben und den aktuellen Spritpreisen aus dem Internet (www.clever-tanken.de). Wartung und Verschleißreparaturen berechnet sie nicht einzeln. Ihr Werkstattmeister sagt ihr zwar, dass Diesel oft etwas teurer bei der Inspektion sind. Aber bei jungen Fahrzeugen mit wenig Kilometern fällt der Unterschied meist nicht groß ins Gewicht. Überrascht stellt Frau F. nach ihrer Rechnung fest, dass selbst nach drei Jahren und 75.000 Kilometern der Benziner billiger ist. Erst wenn sie das Auto länger fährt, punktet der Diesel. Doch vielleicht haben sich die Steuersätze dann verändert. Vielleicht ist Diesel dann auch nicht mehr viel günstiger als heute. Frau F. entscheidet sich für den Benziner.

Finanzieren oder leasen?

Das nächste Problem ist gewichtiger: Es herrscht gerade Ebbe auf dem Konto. Eine Finanzierung muss her. Oder ist Leasing die Alternative? Am liebsten wäre Frau F. eine Anzahlung von 2500 Euro plus 200 Euro Monatsrate. Erstes Angebot von Skoda: ein günstiger Ballonkredit. Das verspricht niedrige Raten, am Ende der 36-monatigen Laufzeit muss allerdings eine happige Schlussrate von 6257 Euro bezahlt werden. Bei 2500 Euro Anzahlung sind dabei 253 Euro Monatsrate fällig.

Zweite Möglichkeit bei Skoda ist ein Privatleasing. Vorteil: Die Monatsrate sinkt auf 246 Euro bei gleicher Anzahlung. Nachteil: Nach drei Jahren geht das Auto an den Händler zurück, stolze 11.000 Euro sind dann im wahrsten Sinne auf der Strecke geblieben. Einen Wertverlust hätte ich auch beim eigenen Auto, überlegt Frau F. Außerdem muss ich mich beim Leasing später nicht um den Verkauf des Gebrauchten kümmern. Aber: Wenn das Leasingauto zu viel Beulen nach drei Jahren hat, verlangt der Händler noch Instandsetzungskosten. Und auch der kalkulierte Restwert ist nicht garantiert. Bricht der Markt völlig ein, wird zusätzlich eine Nachzahlung fällig.

3-Wege-Finanzierung

Kompliziert, findet Frau F. und sucht eine dritte Lösung, die ihr die Entscheidung Kauf oder Leasing erst mal abnimmt. Die gibt es von der Bank Deutsches Kraftfahrzeuggewerbe (BDK), mit der 3000 Händler zusammenarbeiten. Die Lösung nennt sich 3-Wege-Finanzierung. Sieht aus wie ein Kredit, bedeutet aber nicht zwingend Autokauf. Nur wenn Frau F. nach drei Jahren ihren Skoda behalten will, muss sie die Schlussratebezahlen. Will sie das nicht, kann sie das Auto zurückgeben.

Schon bei Vertragsabschluss garantiert der Händler einen Rückkaufpreis. Nur Schäden, die über übliche Gebrauchsspuren hinausgehen, müssen bezahlt werden. Perfekt, findet Frau F., vielleicht wollen wir unseren Fabia dann ja gar nicht mehr hergeben. Aber vielleicht müssen wir ja auch auf ein größeres Familienmodell umsteigen. So sind sie, die Schwaben.

Die drei Finanzierungsmodelle und die Diesel/Benziner-Kalkulation erhalten Sie zum Preis von 1,00 Euro über unser Heftarchiv. Klicken Sie auf diesen Link, und Sie gelangen zum Download-Bereich.